Festgeld – So kannst du dein Geld auf einem Festgeldkonto anlegen

Festgeld

Verbraucher, die heutzutage eine Geldanlage mit attraktiven Zinsen und einer hohen Sicherheit suchen, nutzen gern ein Festgeld Konto zur Vermögensbildung. Festgeld unterscheidet sich in seinen Eigenschaften erheblich von z.B. einem Girokonto, oder auch von Tagesgeld. Im Folgenden findest du einen sehr ausführlichen Ratgeber zum Thema Festgeld:

Festgeld – Was bedeutet das?

Festgeld, oder im allgemeinen Sprachgebrauch auch gern Termingeld genannt, ist eine Anlageform, die Anlegern meist sehr attraktive Zinsen bietet. Der besondere Vorteil von Festgeld besteht darin, dass sich im Gegensatz zu einem Tagesgeldkonto der Zinssatz nicht ändert. Anleger können so wesentlich leichter einen Finanzplan aufstellen, da sie einen bestimmten Betrag für einen festgelegten Zeitraum verzinsen lassen können. Ähnlich wie bei einem Tagesgeldkonto kann auch das Festgeld Konto nicht für alltägliche Zahlungen wie z.B. das Girokonto genutzt werden. Dieses Konto dient ausschließlich zum Sparen. Eine wichtige Besonderheit des Festgeld Kontos besteht darin, dass das angelegte Geld während der festgelegten Anlage-Laufzeit nicht verfügbar ist.

Wichtiger Hinweis an dieser Stelle: Bei dem folgenden Festgeld-Ratgeber handelt es sich lediglich um allgemeine Tipps und Impulse, die du nutzen kannst um dein optimales Festgeldkonto zu finden. Bitte nimm dir die Zeit und kläre in Ruhe die Konditionen und Leistungen mit der entsprechenden Bank ab. Ich möchte dir an dieser Stelle lediglich hilfreiche Tipps geben und dich umfassend informieren.

Festgeld Konto – So funktioniert die Geldanlage

Anleger, die auf der Suche nach einer Geldanlage sind, die attraktive Zinsen bietet, können von Festgeld profitieren, da das angelegte Geld keinen Zinsveränderungen unterliegt. Wird sich für eine Anlage in Festgeld entschieden, dann wird das Geld für eine bestimmte Laufzeit zu einem festgelegten Zinssatz bei der Bank angelegt. Selbst wenn sich der Zinssatz ändern sollte, dann hat das i.d.R. keinen Einfluss auf die Anlage. Eine wichtige Besonderheit von Festgeld besteht darin, dass das angelegte Geld dem Anleger nicht mehr zur freien Verfügung steht, da es für die entsprechende Laufzeit gebunden ist. Aus diesem Grund eignet sich Festgeld vor allem für Anleger, die sicher wissen, dass sie die angelegte Summe während dieser Laufzeit nicht benötigen werden.

Wenn du dich für eine Anlage in Festgeld entscheiden solltest und ein Festgeld Konto benötigst, dann musst du (wie auch bei einem Tagesgeldkonto) ein Referenzkonto bei der Eröffnung angeben, da das Geld nicht direkt auf dein Konto eingezahlt werden kann. Verbraucher müssen daher die gewünschte Summe erst auf ihr Referenzkonto einzahlen (häufig wird dafür das bestehende Girokonto genutzt) um es dann auf ihr Festgeldkonto zu überweisen. Ebenso sind direkte Auszahlungen nicht möglich, da es sich bei dieser Geldanlage nicht um ein Zahlungskonto handelt. Möchtest du Überweisungen tätigen um z.B. Rechnungen zu bezahlen, oder erwartest du Zahlungseingänge wie z.B. dein Gehalt, dann solltest du dafür dein Girokonto nutzen, da ein Festgeldkonto diese Vorgänge nicht ermöglicht.

Bevor das Festgeld Konto eröffnet wird, solltest du dich gründlich über die angebotenen Konditionen und Leistungen der Bank informieren, schließlich ist dein Kapital für die entsprechende Laufzeit gebunden, sodass du dieses nicht nutzen kannst um z.B. Rechnungen zu zahlen, oder einen Dispokredit zu tilgen (siehe: Schulden). In der Regel bieten Direktbanken häufiger einen höheren Zinssatz bzw. bessere Konditionen als Hausbanken an, da diese keine Filialen vor Ort betreiben und so in einigen Bereichen sparen können. Von diesen Einsparungen der Direktbanken können Anleger meist profitieren, indem sie attraktive Angebote als bei Hausbanken erhalten.

Festgeld – Die Vorteile im Überblick

Die Anlageform „Festgeld“ bietet einige Vorteile und Nachteile, die Verbraucher kennen sollten. Im Folgenden findest du einen detaillierten Überblick über die verschiedenen Vorteile und Nachteile von Festgeld zusammen mit einer kurzen Erläuterung.

Fester Zinssatz
Einer der größten Vorteile eines Festgeldkontos lautet „Fester Zinssatz“. Da sich der Zinssatz theoretisch täglich ändern kann, fällt es Anlegern häufig schwer eine attraktive Geldanlage zur Vermögensbildung zu finden. Während diese Änderungen des Zinssatzes Tagesgeldanlagen betreffen, profitieren Anleger bei Festgeld von einem festen Zinssatz. Selbst wenn sich der Zinssatz im Laufe der Laufzeit ändern sollte, betrifft diese Änderungen nicht die Festgeld Anlage, da der Zinssatz bei Termingeld fest ist.

Attraktive Zinsen
Dadurch, dass auch die Banken dank der festgelegten Laufzeit über eine höhere Planungssicherheit als bei Tagesgeld verfügen, können diese Anlegern attraktivere Zinsen anbieten. Vor allem Direktbanken bieten Anlegern meist noch attraktive Festgeld-Angebote an, da diese in einigen Bereichen gegenüber Hausbanken von Einsparungen profitieren.

Sicherheit
Festgeld gehört mit zu den sichersten Geldanlagen überhaupt, da hier i.d.R. die gesetzliche Einlagensicherung greift. Wie die Sicherheit deiner Festgeldanlage im Detail aussieht, erfährst du bei dem Service deiner Bank.

Keine Gebühren
I.d.R. fallen bei Festgeld Konten keine Gebühren an, wie z.B. bei einem Girokonto.

Flexible Anlagezeiträume
Auch wenn das angelegte Geld für einen festgelegten Zeitraum gebunden ist, bedeutet das nicht, dass Anleger keinen Einfluss auf diese Laufzeit besitzen. Meist kann aus verschiedenen Anlagezeiträumen gewählt werden. Bei den meisten Banken können Anleger die höchsten Zinsen bzw. besten Konditionen erhalten, wenn sie ihr Geld für einen längeren Zeitraum bei dieser Bank anlegen.

Hohe Planungssicherheit
Dadurch, dass Festgeld keinen Zinsschwankungen unterliegt, besitzen Anleger eine hohe Planungssicherheit, da sie direkt errechnen können, wie viel Zinsen sie auf ihre Festgeldanlage erhalten werden.

Die Nachteile von Festgeld im Überblick

Fester Zinssatz trotz langer Laufzeit
Auch wenn ein Vorteil von Festgeld „Fester Zinssatz“ lautet, bedeutet das nicht, dass es sich dabei immer um einen Vorteil handelt. Sollte sich der Zinssatz für den Anleger während der gewählten Laufzeit sehr positiv entwickeln, dann wird er von dieser positiven Entwicklung nicht profitieren können, da der Zinssatz während des Anlagezeitraums fest ist.

Keine Verfügbarkeit
Anleger, die sich z.B. ein neues Auto anschaffen möchten, können zwar mit der Festgeldanlage genügend Eigenkapital besitzen, dennoch können sie dieses nicht zur Finanzierung ihres neues Fahrzeugs nutzen, da dieses angelegte Geld gebunden ist. Auch bei finanziellen Engpässen kann über dieses Geld i.d.R. nicht verfügt werden, daher sollten sich Anleger genau überlegen, ob sie dieses Geld in dem Anlagezeitraum benötigen könnten.

Minimaleinlage
Einige Banken setzen bei der Eröffnung eines Festgeldkontos eine Minimalanlage voraus. Wenn Verbraucher diese Voraussetzung nicht erfüllen können, dann kann es sein, dass eine Anlage in Festgeld bei diesen Banken nicht möglich ist.

Festgeldvergleich
Bevor du dich für eine Bank entscheidest, solltest du erst einmal einen ausführlichen Festgeld Vergleich durchführen, schließen möchtest du ja sicherlich, dass dein Geld nicht nur in besten Händen ist, sondern auch möglichst hohe Zinsen auf deine Geldanlage erhalten. Während Verbraucher in der Vergangenheit häufig noch mühsam Festgeld Angebote per Hand vergleichen mussten, gibt es mittlerweile sehr praktische Online Festgeld Vergleiche. Mit Hilfe dieser Festgeldrechner kannst du den Überblick behalten und so leichter entscheiden, bei welcher Bank du dein Geld anlegen möchtest.

Wenn du einen Onlinevergleich nutzt, dann achte dabei vor allem auf die Mindesteinlage, den Zinssatz, die Einlagensicherung und auch auf die Laufzeit. Häufig bieten Direktbanken sehr attraktive (Zusatz)Angebote an, die du auch praktisch online miteinander vergleichen kannst. Der besondere Vorteil eines Onlinevergleichs liegt übrigens nicht nur in der Übersicht, sondern du erhältst auch häufig die Möglichkeit bequem online ein Festgeld Konto zu eröffnen. So kannst du mit nur wenigen Klicks den für dich idealen Anbieter finden und bei diesem dein Geld für dich arbeiten lassen.

Unterschiede Festgeld und Tagesgeld
Viele Verbraucher mit Sparintentionen stehen häufig vor der Wahl, ob sie ihr Geld lieber in Festgeld, oder in Tagesgeld anlegen wollen. Bevor sich für eine Anlageform entschieden wird, ist es sehr wichtig, dass sich Anleger über die Unterschiede und Eigenschaften genauer informieren, schließlich bieten beide Geldanlagen z.T. unterschiedliche Leistungen und Konditionen an.

Die Gemeinsamkeiten
Festgeld und Tagesgeld haben einige Gemeinsamkeiten: Dazu gehören:

  • Meist keine Gebühren (z.B. Kontoführungsgebühren)
  • Kein Zahlungskonto (wie ein Girokonto)
  • Ist online vergleichbar
  • Kann online eröffnet werden
  • Gesetzliche Einlagensicherung
  • z.T. Minimaleinlage / Maximaleinlage
  • Höhere Zinsen als ein Girokonto
  • Zinssatz orientiert sich u.a. an Leitzins
  • Benötigen ein Referenzkonto (z.B. Girokonto)
  • z.T. attraktivere Angebote bei Direktbanken

Die Unterschiede 
Letztendlich gibt es bei den beiden Geldanlagen zwei große Unterschiede, die Anleger beachten sollten. Hierbei handelt es sich um die Verfügbarkeit und um den Zinssatz. Während bei Tagesgeld das Geld von den Anlegern bei Bedarf wieder ausgezahlt werden kann (keine festen Laufzeiten), haben Verbraucher bei Festgeld nicht die Möglichkeit während der festgelegten Laufzeit über ihr Geld zu verfügen.

Was den Zinssatz anbelangt, so können Festgeldanleger mit einem festen Zinssatz planen. Auch wenn sich der Zinssatz während des Anlagezeitraums verändern sollte, ist die eigene Geldanlage davon nicht betroffen. Bei Tagesgeld hingehen kann sich die Verzinsung ändern, heißt der Zinssatz ist nicht für einen bestimmten Zeitraum fest.

Ich hoffe sehr, dass dir dieser Artikel gefallen hat!
Beste Grüße – Dein Kevin

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